Finance

La Suède vers une économie sans argent liquide

Y a-t-il une chance pour les cryptos?

Alors que la Suède est en train de devenir une société sans argent liquide, son gouvernement craint maintenant que cela ne se répercute sur l’infrastructure bancaire.

Selon un rapport du New York Times, la moitié des détaillants du pays sont d’avis que la Suède cessera probablement d’accepter les paiements en espèces d’ici à la fin de 2025.

En Suède, l’utilisation des espèces diminue rapidement. Bien que 63% des Suédois aient reconnu avoir payé en espèces au moins une fois au cours de la semaine en 2016, ce nombre a baissé à moins de 25% en 2017, selon une enquête menée par Bloomberg. Selon la BBC, les espèces sont utilisées dans moins de 20% des transactions en magasin.

Stefan Ingves, gouverneur de la Riksbank suédoise, la banque centrale du pays, a déclaré dans un communiqué adressé à Bloomberg:

«La Riksbank analyse attentivement cette évolution. Globalement, je pense que nous sommes confrontés à des changements structurels dans des zones qui étaient auparavant stables. C’est un développement qui affectera tous les départements de la Riksbank et nous devrons prendre des décisions stratégiques concernant la voie à suivre. »

Faire place à une société sans cash

La Suède se prépare à la création d’une société sans cash dans les dix prochaines années.

Selon les mots d’Ingves, «quand vous êtes où nous sommes, il serait faux de rester les bras croisés, sans rien faire, puis de simplement prendre note du fait que l’argent liquide a disparu. Vous ne pouvez pas revenir en arrière, mais vous devez trouver un moyen de gérer le changement. »

Beaucoup de gens sont même allés jusqu’à implanter des micropuces dans leur main pour pouvoir payer la nourriture et le transport avec une simple fonctionnalité, comme le rapporte NPR.

Cette tendance est particulièrement célèbre parmi les petites et moyennes entreprises, avec l’interdiction des pièces de monnaie et des billets de banque dans les bus, et même les attractions touristiques adoptent des paiements exclusivement plastiques. Il est devenu courant de trouver des avis tels que celui ci-dessous dans les cafés, restaurants et autres entreprises liées aux services.

Cards only sign in Sweden's Pop House

Un signe commun à trouver en Suède. La source: BBC

Les technologies disponibles facilitent la transformation vers une société sans cash

Que ce soit pour envoyer de l’argent à quelqu’un d’autre via une application utilisant uniquement un numéro de téléphone ou  pour utiliser des technologies locales telles que iZettle, la start-up suédoise à l’origine du premier lecteur de carte mobile en Europe, les Suédois sont très désireux de ne pas utiliser d’espèce, que ce soit pour des raisons pratiques, de sécurité ou d’efficacité.

Il convient de mentionner que la Sveriges Riksbank est déjà en train de tester une monnaie numérique appelée e-krona. Selon la banque, il était difficile de promouvoir un système de paiement sûr et efficace lorsque le cash n’est plus utilisé. Par conséquent, le projet e-krona, qui a débuté au printemps 2017, a pour objectif d’examiner comment la banque pourrait émettre une devise numérique de la banque centrale (Central Bank Digital Currency – CBDC).

Mats Dillen, qui est à la tête d’un comité du parlement suédois, a déclaré au New York Times que la disparition complète de l’argent liquide de la société pourrait avoir de graves conséquences.

Il dit que «Nous devons faire une pause et réfléchir à la question de savoir si cela est bon ou pas, et ne pas simplement rester et laisser faire. Si les espèces disparaissaient, ce serait un grand changement, avec des implications majeures sur la société et l’économie. »

Au milieu de l’inconnu qui émerge d’une société sans liquidités, les autorités financières sont hésitantes quant à l’avenir et tiennent à revoir le cadre de la politique monétaire. Gardant cela à l’esprit, la banque centrale a demandé à toutes les banques de continuer à manipuler les espèces et les pièces «jusqu’à ce que le gouvernement sache ce que signifie l’absence du cash pour les consommateurs, jeunes et vieux».

La Riksbank se félicite principalement de la proposition du comité de la Riksbank d’imposer à la plupart des grandes banques l’obligation d’offrir un accès aux services de paiement en espèces dans l’ensemble de la Suède. Mais la Riksbank souhaite aller plus loin que cela.

«Nous sommes d’avis que toutes les banques et les autres établissements de crédit proposant des comptes de paiement devront être obligés de manipuler des espèces», a déclaré le Gouverneur Stefan Ingves.

Le passage à la monnaie numérique peut être perçu comme le reflet d’une tendance dominante. Cependant, s’il reflète peut-être un vote de confiance élevé entre l’État, qui garantit la valeur de l’argent, et le peuple, il a également pris le gouvernement au dépourvu, car ils ne s’attendaient pas à une transition aussi rapide.

Une tendance commune en Asie

Devenir sans cash est une tendance répandue en Asie, car divers pays, dont la Chine, le Japon et la Corée du Sud, suivent le même chemin.

À propos de la Corée du Sud et du Japon, cette baisse de l’intérêt pour l’argent liquide a entraîné une augmentation de la demande de crypto-monnaies comme Ethereum et Bitcoin. Cela dit, les deux pays sont devenus les deuxième et troisième marchés du crypto-monnaie au monde et servent également de base à divers bourses d’échange de crypto-monnaie tels que bitFlyer, Bithumb et Upbit.

Où la crypto-monnaie intervient-elle?

Comment le déclin constant de la monnaie fiduciaire peut-il permettre une transition vers le crypto? La Suède reste un marché intéressant, car la technologie de la blockchain peut s’avérer très utile pour sécuriser et accélérer les transactions, tout en permettant au gouvernement de contrôler ses politiques monétaires.

Alors que le scepticisme à l’égard des crypto-monnaies s’estompe, les gouvernements se lancent dans leur propre monnaie numérique, comme nous l’avons vu. E-krona est également un cas, car il s’agit d’une initiative soutenue par le gouvernement qui assure la confiance et constitue un moyen révolutionnaire de traiter les transactions traditionnelles. Toutefois, la banque centrale la différencie des crypto-monnaies, car les crypto-actifs «ne sont pas de la monnaie, car ces actifs ne disposent pas d’un émetteur officiel et ne fonctionnent pas comme un moyen de paiement normal».

Toutefois, Risbank a fait les manchettes au début de l’année en recevant des propositions de solutions techniques pour e-krona, parmi lesquelles figurent IBM, IOTA Foundation, Accenture et Visa. Alors que la banque centrale s’est positionnée contre les crypto-monnaies, elle cherche surement à utiliser la technologie.

Malgré la méfiance, ces alternatives technologiques deviennent le choix de beaucoup. À mesure que le pays se rapproche d’être sans cash et des conséquences d’une société sans argent liquide, il est fort probable que la Suède devienne un marché majeur de la crypto-monnaie s’il est soutenu de manière appropriée par le gouvernement et les investisseurs, ainsi que par une réglementation favorable.

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