State Farm et USAA gèrent les réclamations d’assurance via la blockchain

State Farm et l’USAA auraient signé un document qui leur permettrait d’échanger des fonds à l’aide d’un programme basé sur la blockchain.

Il s’agit de deux des plus grandes compagnies d’assurance aux États-Unis et leur décision d’utiliser la blockchain à des fins de paiement aura un impact énorme non seulement sur l’industrie de la blockchain, mais aussi sur l’industrie des assurances.

Le nouveau programme a été élaboré

Les entreprises ont collaboré à l’élaboration d’un nouveau programme qui n’a toujours pas de titre. Ils ont utilisé la version entreprise privée d’Ethereum, connue sous le nom de Quorum, pour développer le logiciel.

Selon les rapports, les deux sociétés ont commencé à travailler sur le projet au cours du premier trimestre de 2018. Il leur a fallu plus d’un an pour terminer le logiciel, mais on espère que le temps et les efforts en vaudront la peine.

Les deux sociétés ont gardé le programme secret. En fait, State Farm a parlé du projet au dernier trimestre de 2018, mais n’a pas mentionné la participation de l’USAA. C’est pourquoi l’annonce officielle, faite la semaine dernière, en a surpris plus d’un.

Pourquoi choisir Quorum ?

L’USAA et State Farm sont membres du RiskStream Collaborative, d’où leur décision de choisir Quorum en a surpris plus d’un.

RiskStream Collaborative a annoncé un partenariat avec Corda de R3 et la plupart des experts s’attendaient à ce que les deux sociétés choisissent Corda de R3 comme DLC. Bien que les deux sociétés n’aient pas donné beaucoup de détails sur leur décision d’utiliser Quorum, State Mike Field, l’un des dirigeants de State Farm, a attribué à l’accent mis par Quorum sur la confidentialité des données la principale raison pour laquelle la société a choisi cette plate-forme.

Il a dit : « Nous voulions un réseau privé autorisé que nous pourrions inviter d’autres personnes à rejoindre en toute confidentialité et sécurité. »

Cependant, il a qualifié Corda de « plate-forme appropriée », confirmant qu’elle était également envisagée.

Fonctionnement du nouveau système

Les experts sont enthousiasmés par le potentiel de cette nouvelle option de paiement. Les compagnies ont l’intention d’utiliser des données réelles sur les sinistres pour traiter les paiements. On s’attend à ce qu’ils entrent en production d’ici la fin de l’année.

Ce n’est pas la première fois qu’une entreprise utilise la blockchain pour traiter les paiements. Cependant, c’est la première fois que deux grandes compagnies d’assurance travaillent ensemble sur un tel projet, ce qui en fait un grand événement.

Les détails exacts du nouveau logiciel ne sont pas encore connus, mais selon les derniers rapports, les deux sociétés partageront un grand registre qui remplacera leurs systèmes existants pour la subrogation.

Il s’agit de la dernière étape du processus de réclamation, qui peut être assez longue et compliquée dans certains cas en raison de la participation d’autres compagnies d’assurance.

Voici à quoi ressemblera une transaction : elle implique deux compagnies d’assurance – la compagnie qui a payé l’argent à l’assuré et la compagnie d’assurance responsable.

L’entreprise qui a payé l’argent recouvre les coûts auprès de l’autre entreprise pour terminer le processus. Si cela semble trop compliqué, considérez cet exemple :

Ana et Rob ont un accident et Rob cause des dommages mineurs à la voiture d’Ana. Ana s’adresse à sa compagnie d’assurance pour réclamer des dommages-intérêts. La compagnie lui paie le coût des réparations et Ana rentre chez elle heureuse. Cependant, puisque c’est la faute de Rob, la compagnie d’assurance d’Ana facturera la compagnie d’assurance de Rob pour réclamer l’argent qu’elle a payé à Ana.

Rob et Ana n’ont affaire qu’à leurs assureurs. Leurs compagnies d’assurance respectives traiteront entre elles pour régler les réclamations.

Le problème avec le processus actuel

La procédure actuelle est lente et donc inefficace. Ces paiements interentreprises sont traités au cas par cas par les compagnies d’assurance et impliquent souvent le transfert de chèques papier et d’un certain nombre d’intermédiaires.

Il y a un grand besoin de trouver une meilleure solution, d’autant plus que ces paiements ont totalisé environ 9,6 milliards de dollars en 2018. C’est une grosse somme qui montre la nécessité d’avoir une meilleure solution en place.

Le nouveau système de la chaîne de blocs compensera le solde et facilitera un paiement unique entre les compagnies d’assurance.

Possède beaucoup de potentiel

L’industrie de l’assurance a commencé à être perturbée par la blockchain.

Le mois dernier, nous avons expliqué comment Accenture et Generali Employee Benefits (GEB) ont lancé une solution globale qui permettra de fournir des avantages sociaux aux employés.

La solution permettra un accès rapide aux parties prenantes du secteur des avantages sociaux, permettant l’échange d’informations, l’amélioration des processus précédemment manuels et une meilleure offre d’assurance et de réassurance pour les employés des entreprises.

State Farm et le système de l’USAA n’ont pas encore donné de résultats, mais les espoirs sont grands. Mike Field croit que de plus en plus d’entreprises vont bientôt prendre le train en marche, ce qui facilitera la gestion et la poursuite des activités de l’entreprise.

Il a dit : « Nous pourrions avoir beaucoup de transporteurs qui participent. La blockchain garde la trace de chaque instance individuelle et celles-ci peuvent être compensées à différents intervalles ; hebdomadaire, mensuel, n’importe quelle période de temps que vous voulez. »