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Est-ce que le Bitcoin est (il)légal ?

Pendant longtemps, notre relation avec l’argent a été façonnée par 3 actions: acheter, vendre et conserver. Le concept de «monnaie» a évolué au fil du temps, des pierres précieuses aux pièces de monnaie, aux billets en passant par les cartes de crédit.

Maintenant, il se transforme une fois de plus avec la création du Bitcoin par Satoshi Nakamoto et l’adoption croissante dans le monde, stimulée par une popularité toujours plus grande.

Toutefois, le bitcoin diffère de la monnaie fiduciaire traditionnelle car une banque centrale ne l’émet pas et vous pouvez en créer vous-même grâce au pouvoir de l’informatique (minage de bitcoin). C’est cela qui a poussé les gouvernements à comprendre ce que cela voulait dire.

En effet, vous n’allez pas en prison pour avoir créé une pièce de monnaie dans votre maison. Tout ce que vous aurez à faire, c’est de payer une facture d’électricité plus élevée, conséquence connue du minage de crypto-monnaies.

Dans un monde en constante évolution, il est difficile de suivre les réglementations. Donc, alors que Bitcoin gagne une immense popularité, et au milieu de tout ce battage médiatique, se pose une question importante: Est-ce que le Bitcoin est légal?

Le Bitcoin est la première forme d’argent apolitique sans frontières. Peu importe ce que les gens disent et croient, la nature décentralisée de la monnaie garantit que personne ne peut vous empêcher de l’utiliser.

Globalement, il ne sera pas faux de dire que vous pouvez utiliser Bitcoin presque partout où vous avez accès à Internet.

Premièrement – le  Bitcoin est-il une offre légale?

Une offre légale est une forme d’argent acceptable qui doit être acceptée par le destinataire comme paiement d’une « dette » ou d’un « dû » dans la juridiction concernée.

Alors que les régulateurs intensifient le débat sur l’utilisation et le commerce des actifs numériques, les crypto-monnaies et plus particulièrement le Bitcoins sont concernées. Compte tenu de son leadership sur le marché, il est généralement au centre des préoccupations les plus importantes.

Certains pays ont déclaré le Bitcoin illégal; Cependant, cela ne l’empêche pas d’être une « offre légale » – seul le Japon a donné cette désignation à Bitcoin. Cependant, il n’est pas nécessaire de le classer comme tel pour effectuer des paiements.

Les bitcoins peuvent être utilisés dans les cas où les deux parties conviennent de l’utiliser comme moyen de paiement. Cela signifie également qu’il n’y a aucune protection pour le commerçant ou le consommateur – son utilisation est entièrement discrétionnaire.

Cela dit, les Bitcoins peuvent être utilisés aux États-Unis pour acheter des produits. En 2013, le réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN) du département du Trésor américain l’a classé dans la catégorie «monnaie virtuelle décentralisée convertible». Ainsi, ceux qui utilisent des monnaies virtuelles pour acheter des biens sont soumis à la loi et ne peuvent pas être considérés comme des « émetteurs de fonds ».

Aux États-Unis, certains détaillants en ligne acceptent le Bitcoin comme moyen de paiement partout dans le monde et les consommateurs peuvent acheter des biens et des services de manière efficace. Dans certains pays tels que la Finlande, la Belgique et la France, des lois fiscales spécifiques s’appliquent à la monnaie numérique.

Cependant, divers pays ont carrément interdit son utilisation, alors que d’autres ont adopté une approche tolérante et explorent toujours les options disponibles.

Pourquoi certains pays s’inquiètent-ils des crypto-monnaies?

Les choses ne sont pas aussi faciles qu’elles semblent l’être. À mesure que l’utilisation de Bitcoin augmente, les autorités de réglementation, les autorités fiscales et les institutions financières s’emploient à comprendre où se situe la crypto-monnaie dans le cadre juridique existant.

Les pays s’inquiètent de diverses questions, nous allons en traiter les plus fortes d’entre elles.

Escroqueries et fraudes

Il est naturel qu’un organisme de réglementation s’inquiète d’une communauté financière qui n’entre pas dans le cadre réglementaire standard. Couplé à sa nature décentralisée, la compréhension du concept de Bitcoin s’est révélée être encore aujourd’hui difficile.

De plus, les crypto-monnaies ont connu jusqu’à présent des hauts et des bas. Comme une banque centrale n’émet pas de Bitcoins ni d’autres crypto-monnaies, son prix n’est pas réglementé de manière adéquate, ce qui rend le marché très volatile – les prix peuvent monter et descendre en une seconde. Cette instabilité est connue sous le nom de marché baissier et haussier.

Nous ne parlons pas de la chute du marché à la fin de l’année dernière qui a laissé de nombreux crypto-millionnaires en plein désespoir. En plus de cela, il y a eu de nombreux cas dans des ICO où des sociétés -du jour au lendemain-  se sont enfuis avec l’argent des gens.

L’échange de Mt.Gox était l’une des transactions les plus importantes de son époque, mais la plate-forme s’est rapidement déclarée en faillite en raison de problèmes techniques en 2014. La transaction a entraîné la perte de 744 000 Bitcoins de ses utilisateurs. Ce nombre représente 6% des 12,4 millions de Bitcoins en circulation à cette époque.

En outre, la mise en place d’une plate-forme d’échange cryptographique peut être soumise au cadre juridique du pays en question, en particulier maintenant que tous les regards sont tournés vers les crypto-monnaies. Les procédures de configuration du site peuvent inclure la conformité aux règles anti-blanchiment d’argent et les règles de connaissance du client (KYC). Certains pays, tels que les États-Unis, exigent que tout investissement et toute transaction en crypto-devise ne puissent être effectués qu’avec la connexion et le support d’un compte bancaire traditionnel.

Plus récemment, nous avons expliqué comment Binance avait accru sa présence dans le monde.

On peut citer l’île de Jersey et l’Ouganda, où, au cours de la première semaine d’opérations, 40 000 commerçants ont souscrit à un échange de type fiat-crypto.

En outre, le nombre de piratages qui tiennent les gens sur leurs réserves a entaché la crypto-sphère. La saga Cryptopia en Nouvelle-Zélande peut être citée comme un exemple primaire de ce type de malware. Il est prudent de dire que ces inconvénients négatifs contribuent au scepticisme gouvernemental autour de la monnaie. Cependant, cela pourrait être en train de changer. Les gouvernements s’empressent de mieux comprendre cette monnaie décentralisée, ce qui renforce la sécurité des politiques.

Anonymat

Peut-être que ce qui ajoute aux préoccupations concernant l’utilisation de Bitcoin est le fait que les utilisateurs peuvent traiter les transactions en restant semi-anonymes. Bien que la transaction soit enregistrée dans la blockchain, les utilisateurs peuvent toujours en jouer un peu, car ces enregistrements numériques ne contiennent que le nombre de fonds transférés et les clés publiques.

Cette pratique va directement à l’encontre des systèmes de paiement et de virement traditionnels des banques, où tout est enregistré sur le réseau et où l’anonymat n’est pas une option envisageable (pour des raisons juridiques et fiscales).

La criminalité

Comme vous pouvez déjà l’imaginer, cette fonction d’anonymat, bien que célébrée dans le cadre du caractère décentralisé, est également considérée comme étroitement liée à une activité criminelle. L’utilisation du Bitcoin (et d’autres crypto-monnaies) pour financer le crime a été l’une des principales préoccupations partagées par les gouvernements du monde entier. Ce problème est devenu évident après l’apparition d’un marché noir appelé «SilkRoad». Seuls les Bitcoins ont été acceptés ici, dans cette boutique du DarkNet. Bien que le FBI ait fermé la marketplace depuis, les autorités craignent toujours que Bitcoin ne séduise les négociants en biens et services illicites.

De plus, on craint que le caractère semi-anonyme et décentralisé de Bitcoin ne puisse être exploité dans des stratagèmes de blanchiment d’argent et d’évasion fiscale.

Les pays du G20 ont activement enquêté sur la question alors qu’ils analysaient la légalité de Bitcoin et de ses crypto-monnaies. En octobre 2018, l’organisation du Groupe d’action financière a présenté de nouvelles propositions visant à renforcer les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et à lutter plus efficacement contre le financement du terrorisme. Les moyens de surveiller les crypto-monnaies sont devenus une priorité, en particulier à cause de l’écart de temps entre la recherche sur Bitcoin et la mise en place (ou non) d’un cadre juridique.

La «stabilité financière mondiale» est souvent évoquée comme un élément clé face aux menaces d’activités illégales autour de la monnaie.

«Les crypto-actifs posent toutefois des problèmes en matière de protection des consommateurs et des investisseurs, d’intégrité des marchés, d’évasion fiscale, de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme. Les crypto-actifs n’ont pas – en effet – les attributs essentiels des monnaies souveraines », explique un communiqué des membres du G20.

Selon Lilita Infante, agent spécial de la « Drug Enforcement Administration » (DEA), l’utilisation du bitcoin a considérablement chuté dans les activités de financement criminel. Cependant, ce qui est intéressant, c’est que le nombre de transactions Bitcoin a été multiplié au cours des dernières années.

Elle a déclaré:

«Les activités criminelles représentent environ 10% des transactions Bitcoin en chaîne, contre 90% en 2013 avant la fin du marché noir de Silk Road par le gouvernement américain.»

Aperçu de la réglementation dans le monde

De nombreux pays ont tenté de restreindre l’utilisation de Bitcoin avec leurs frontières géographiques, alors que divers pays, tels que la Bolivie, l’Équateur et l’Inde, ont tenté de déclarer le Bitcoin illégal. En outre, plusieurs pays ont lancé leurs crypto-monnaies.

Au contraire, la Chine a imposé des restrictions à l’utilisation des monnaies numériques et a interdit à toutes les institutions financières de traiter des transactions en monnaie numérique.

Il est important de mentionner ici que, bien que les pays recourent à diverses méthodes pour limiter l’utilisation des Bitcoins et essaient de faire peur aux gens avec des conséquences pénales, ils ne peuvent empêcher les gens de les utiliser réellement, en raison de la nature décentralisée du Bitcoin.

Les pays ayant interdisant l’utilisation de Bitcoins

Équateur

L’Équateur a interdit toutes les formes de crypto-monnaies, y compris le Bitcoin. Au lieu de cela, ils ont mis en place un système de monnaie électronique géré par l’État, contrôlé par le gouvernement et lié à la monnaie locale.

Bolivie

En 2014, la Bolivie a interdit tous les cryptos non émis et non réglementés par le gouvernement. Bien que l’interdiction s’applique à toutes les crypto-monnaies, la banque a spécifiquement parlé des Bitcoins. Selon les autorités boliviennes, les crypto-monnaies sont davantage un système pyramidal et les utilisateurs doivent éviter de les utiliser.

Vietnam

Le Vietnam est un autre pays qui a interdit l’utilisation de Bitcoins à l’intérieur de ses frontières. De plus, si quelqu’un est reconnu coupable d’utiliser des Bitcoins, il devra faire face à une amende.

Pays ayant légalisé l’utilisation de Bitcoins

Australie

Dans le but d’attirer des investissements potentiels dans la fintech dans le pays, l’Australie a récemment légalisé l’utilisation des Bitcoins.

Bulgarie

La Bulgarie a officiellement reconnu le Bitcoin. C’est peut-être le premier membre de l’UE à traiter le Bitcoin comme une monnaie et non comme une marchandise semblable à l’or.

Canada

À l’heure actuelle, le Canada considère le bitcoin comme un actif, qui sera prochainement réglementée par les lois sur la lutte contre le terrorisme et le blanchiment d’argent.

Allemagne

Bitcoin est reconnu comme argent privé en Allemagne. De cette façon, les Allemands peuvent continuer à utiliser la monnaie sans subir aucune ingérence du gouvernement. Les autorités ont maintenant la possibilité d’imposer les sociétés sur les bénéfices qu’elles tirent de l’utilisation de cette crypto-monnaie.

Japon

Le Japon est un autre pays qui a reconnu le bitcoin en tant que forme de paiement légale. C’est en 2017 que l’État a supprimé la taxe imposée sur le trading de bitcoins.

En plus de ceux-ci, il existe divers pays tels que la Suède, la Slovénie, la Jordanie, le Mexique, l’Islande, Israël, l’Estonie, la France, la Finlande et d’autres où le bitcoin bénéficie d’une certaine tolérance.

Pays n’ayant pas réglementé autour du Bitcoin

Inde

L’Inde ne soutient ni ne réglemente les bitcoins, même s’ils sont actuellement interdits dans le pays. On s’attend à ce que les bitcoins ne deviennent pas complètement légaux tant qu’ils ne sont pas surveillés par une organisation appropriée.

Les Pays-Bas

Les Pays-Bas ne réglementent pas les bitcoins, car ils ne relèvent pas de la loi sur la supervision financière du pays.

Les autres pays dans lesquels les bitcoins ne sont pas réglementés incluent le Royaume-Uni, l’Ukraine, la Thaïlande, Singapour, la Malaisie, la Russie, la Nouvelle-Zélande, le Liban, la Lituanie et d’autres.

La conclusion

Sans aucun doute, si vous regardez de plus près, il est évident que les pays et les organisations qui s’y rattachent ont raison de considérer la monnaie numérique comme ils le font. Cependant, le fait que Bitcoin soit reconnu et codifié uniquement par différents pays nous amène à conclure que Bitcoin ne contient pas de définition légale universelle!

En raison de la nature innovante de la monnaie, son adoption croissante menace la stabilité financière mondiale si chère aux gouvernements. Pourquoi? Parce qu’il bouleverse les secteurs légaux déjà en place et change selon les pays – du rôle de la banque centrale à la fiscalité, en passant par la manière dont les paiements sont effectués. Le Bitcoin n’est que la première des monnaies numériques susceptibles de changer ce que nous considérions encore comme la finance « traditionnel ».

Quelle est votre opinion à ce sujet? Faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous.

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