Le marché du financement du commerce extérieur est limité par les risques perçus, les inefficacités et les coûts élevés.
Le financement du commerce est un fondement nécessaire du commerce mondial. Toutefois, le manque de confiance des banques dans l’efficacité des règles de financement du commerce international a limité la taille du marché du financement du commerce et ralenti la croissance du commerce mondial. En raison des risques perçus et des inefficacités, l’International Finance Corp. estime à 2,6 billions de dollars le déficit de financement des petites et moyennes entreprises (PME) mondiales.
La technologie Blockchain peut avoir une capacité inexploitée pour réduire les complexités opérationnelles, réduire les coûts transactionnels, sécuriser les transferts de valeur et rétablir la confiance des banques en offrant des conditions de financement plus favorables aux PME.
Les banques et les institutions financières servent de véhicules pour plus d’un tiers des transactions commerciales mondiales, représentant des trillions de dollars en valeur, qui font partie intégrante du fonctionnement du commerce international. La fluidité et l’efficacité des échanges ont besoin d’un moyen financier, qui est un rôle joué par les banques à l’échelle internationale – mais on oublie souvent qu’il est nécessaire d’uniformiser les règles du jeu entre les banques elles-mêmes. Un ensemble de règles et de lignes directrices convenues au niveau international est nécessaire pour surmonter et décourager d’éventuels obstacles ou confusions créés par des réglementations nationales contradictoires.
Toutefois, le commerce mondial est actuellement marqué par l’absence d’exigences et de réglementations en matière de financement du commerce dans tous les contextes politiques et par l’inefficacité des processus et la complexité de la logistique. Les actes de fraude liés au financement du commerce s’infiltrent dans les pratiques habituelles, comme en témoigne la poursuite de 1,1 milliard de dollars intentée contre Citigroup en 2016 à la suite du financement de créances falsifiées.
Un manque général de confiance dans la réglementation du financement du commerce international, en plus de la prévalence accrue de la fraude, a conduit à un scénario dans lequel les banques perçoivent des risques et des coûts élevés dans le financement du commerce, ce qui conduit souvent à de mauvaises conditions de financement pour les PME.
La numérisation généralisée et le rôle potentiel de la technologie blockchain
La technologie Blockchain a le potentiel unique de restaurer la confiance des banques et de redynamiser le financement du commerce. L’élimination de la fraude, l’amélioration de l’efficacité des processus commerciaux, la réduction des coûts de transaction globaux et une plus grande transparence dans la chaîne d’approvisionnement sont tous des objectifs réalisables grâce à des plateformes de financement du commerce soutenues par une technologie blockchain. Le Blockchain est déjà utilisé pour soutenir des plates-formes de financement du commerce dans certains contextes, comme la plate-forme récemment lancée à Hong Kong.
La plate-forme de blockchain de Hong Kong met les banques privées en partenariat avec l’autorité monétaire de Hong Kong, et elle sera gérée par Ping An et Deloitte. Le concept consiste à numériser les documents commerciaux et à automatiser les processus de financement du commerce à l’aide de la technologie blockchain. En théorie, l’utilisation de documents et de contrats numérisés à l’aide de la technologie du registre de distribution devrait réduire le risque de fraude tout en réduisant les coûts de transaction et de financement.
Ailleurs, des banques telles que NatWest, BNP Paribas, Commerzbank, ING, Standard Chartered Bank, Natixis, Bangkok Bank, SMBC, DNB et OP Financial Group ont rejoint l’initiative de financement du commerce Marco Polo, qui est devenue le plus grand réseau de banques commerciales du marché du financement du commerce. Les banques collaborent avec les entreprises technologiques R3 et TradeIX pour améliorer la transparence et l’efficacité du financement du commerce extérieur, en utilisant la technologie blockchain. La plate-forme de Marco Polo s’appuie sur la technologie blockchain de R3 permettant aux banques d’offrir aux participants des conditions de financement plus agréables et une intégration plus facile et transparente dans les contrats commerciaux.
En outre, selon le 10e sondage mondial de la Chambre de commerce internationale réalisé pour 2017, 60 % des banques s’orientent vers une numérisation accrue et 72 % des banques considèrent le financement du commerce comme une priorité pour les 12 prochains mois. A en juger par ces résultats, la numérisation et le financement du commerce sont clairement des domaines à surveiller pour l’innovation au cours de l’année à venir.
La technologie Blockchain peut sans aucun doute transformer le financement du commerce et le commerce mondial, mais les règles de financement du commerce elles-mêmes devront également passer au numérique à court terme, afin de restaurer un sentiment de confiance plus fort sur l’ensemble du marché du financement du commerce. La Chambre de commerce internationale, qui fixe les règles et les normes de l’industrie mondiale du financement du commerce, a récemment formé un groupe de travail sur la numérisation afin de s’assurer que ses règles sont adaptées à l’ère numérique.